Προστασία από το ξέπλυμα χρήματος

Την 1η Απριλίου του 1998 η ελβετική ομοσπονδιακή κυβέρνηση θέσπισε νόμο σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος στον χρηματοοικονομικό τομέα. Από τότε, οι απαιτούμενες διαδικασίες επιμέλειας που ακολουθούνται από χρηματιστηριακές εταιρείες και τράπεζες έγιναν πολύ αυστηρότερες. Ως εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, η ACM υποχρεούται να είναι πιστή στους ρυθμιστικούς κανόνες που έχουν αποφασιστεί από την Ομοσπονδιακή αρχή ενάντια στο ξέπλυμα χρήματος. Αυτό υποδηλώνεται από την ανάγκη οι πελάτες μας να μας προμηθεύουν με έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητά τους και την προέλευση των πόρων τους ώστε να μπορούμε να προβούμε ακολούθως σε ελέγχους για να καθορίσουμε αν οι πόροι που θα αποδεχθεί η ACM όντως προέρχονται από νόμιμη πηγή. Επιθυμούμε να εξηγήσουμε στους πελάτες μας λεπτομερώς πώς λειτουργεί η διαδικασία ώστε οι πελάτες μας να κατανοήσουν καλύτερα γιατί τους ζητούμε τα προσωπικά τους στοιχεία.

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος;

Οι εγκληματίες πρέπει να βρουν τρόπο να κάνουν το χρήμα που κερδίζουν από τις εγκληματικές τους δραστηριότητες «καθαρό». Προσπαθούν να ξεπλύνουν τους παράνομους πόρους τους εισάγοντάς τους στο χρηματοοικονομικό σύστημα χωρίς να ανιχνευθούν ή να εγείρουν υποψίες. Αν εισάγουν τους πόρους τους στο χρηματοοικονομικό σύστημα μπορούν να τους μεταφέρουν μεταξύ διαφορετικών τραπεζικών λογαριασμών ή χρηματοοικονομικών προϊόντων ανά τον κόσμο, ή να τους χρησιμοποιούν για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών. Η ιδέα είναι να κάνουν τους παράνομους πόρους να φαίνονται σαν να έχουν προέλθει από νόμιμη πηγή. Οι εγκληματίες προσπαθούν να καταστήσουν όσο το δυνατόν πιο δύσκολη για τις αρχές τη σύνδεση των χρημάτων με το εγκληματικό παρελθόν τους. Το «καθαρό» χρήμα συχνά χρησιμοποιείται για να χρηματοδοτήσει περαιτέρω εγκλήματα, συμπεριλαμβανομένων και τρομοκρατικών ενεργειών.

Γιατί πρέπει να αποδείξω την ταυτότητά μου στην ACM;

Οι εγκληματίες δεν θα χρησιμοποιήσουν το πραγματικό τους όνομα ή διεύθυνση για να αγοράσουν χρηματοοικονομικά προϊόντα ή υπηρεσίες ή για να ανοίξουν έναν τραπεζικό λογαριασμό – θα ήταν εξαιρετικά εύκολο τα ίχνη να οδηγήσουν πίσω σε αυτούς. Συνεπώς, χρησιμοποιούν ψευδή ταυτότητα και διεύθυνση. Μπορεί μάλιστα να προσπαθήσουν να αγοράσουν ένα προϊόν ή να ανοίξουν ένα λογαριασμό χρησιμοποιώντας το δικό σας όνομα. Για αυτό το λόγο εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών όπως η ACM έχουν την ευθύνη διεξαγωγής ελέγχου προκειμένου να βεβαιωθούν ότι γνωρίζουν τον πελάτη προτού δεχθούν να ανοίξουν λογαριασμό ή να σας επιτρέψουν να αγοράσετε τα χρηματοοικονομικά προϊόντα ή υπηρεσίες τους.

Τι στοιχεία ταυτότητας και τι πληροφορίες πρέπει να παράσχω στην ACM;

Θα χρειαστεί να αποδείξετε ότι είσαστε αυτός που ισχυρίζεστε ότι είσαστε και ότι διαμένετε εκεί όπου ισχυρίζεστε ότι διαμένετε. Επιπλέον, πρέπει να καθορίσετε σαφώς στο συμφωνητικό πελάτη από πού θα προέρχεται η μεταφορά χρημάτων σας (ποια τράπεζα, αριθμό λογαριασμού κλπ.). Πρέπει επίσης να καθορίσετε σαφώς στο έντυπο συμφωνητικού πελάτη από ποια δραστηριότητα προέρχονται οι πόροι σας.

• Πρωτότυπο επικυρωμένο αντίγραφο ταυτότητας ή διαβατηρίου (ή διπλώματος οδήγησης στις Η.Π.Α.). (Μπορείτε να αποκτήσετε την επικύρωση στο τοπικό σας δημαρχείο, αστυνομικό τμήμα ή συμβολαιογραφείο).


• Η φωτογραφία και η υπογραφή σας πρέπει να φαίνονται καθαρά έτσι ώστε η ACM να μπορεί να τη συγκρίνει με την υπογραφή στο συμφωνητικό πελάτη.


• Πρέπει να καθορίσετε σαφώς στο συμφωνητικό πελάτη της ACM από ποια τράπεζα θα προέρχεται η μεταφορά χρημάτων σας, τον αριθμό λογαριασμού και το όνομα δικαιούχου, (το όνομα του δικαιούχου του λογαριασμού πρέπει να συμφωνεί με το όνομα στο συμφωνητικό πελάτη, δηλαδή: το δικό σας). Επιπλέον, κάθε κέρδος και/ή αρχικοί εναπομείναντες πόροι που επιθυμείτε να επαναπατρίσετε πρέπει να επιστρέψουν στον ίδιο αριθμό λογαριασμού και κυρίως στο ίδιο όνομα δικαιούχου, ξανά: το δικό σας.


• Πρέπει επίσης να καθορίσετε σαφώς στο έντυπο συμφωνητικού πελάτη από ποια δραστηριότητα προέρχονται οι πόροι σας.

Επίσημη επικύρωση απαιτείται γιατί αυτές πλαστογραφούνται δυσκολότερα. Ωστόσο να θυμάστε, οι ελβετικοί κανονισμοί κατά του ξεπλύματος χρήματος απαιτούν η ACM να επαληθεύσει την ταυτότητά σας και να κρατά αντίγραφα της τεκμηρίωσης που της παρέχετε. Αν δεν είναι εφικτή η επαλήθευση της ταυτότητάς σας, βάσει του νόμου η ACM δεν θα μπορεί να σας παράσχει τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες της.